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Nov 05, 2023

Minimice los préstamos estudiantiles: los expertos comparten si financiar la universidad con préstamos privados o federales

En estos días, parece que se trata menos de si asumirá una deuda estudiantil y

En estos días, parece que se trata menos de si asumirá una deuda estudiantil y más de cómo asumirá la deuda estudiantil, y cómo saldrá de debajo de ella. La crisis de la deuda estudiantil en los EE. UU. es un problema de $ 1.5 billones, y si ahora se está embarcando en la educación superior o tiene un hijo que lo está, es posible que se sienta no solo presionado, sino también confundido acerca de qué tipo de préstamo elegir para minimizar el préstamo estudiantil. deuda: préstamo privado o un préstamo federal?

Ver: Todos los estados que pagarán sus préstamos estudiantiles Pagos de préstamos estudiantiles: esta es la fecha oficial en la que debe comenzar a pagar nuevamente

No es necesariamente una situación en blanco y negro. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas.

"Dependiendo de la escuela o institución a la que asista el estudiante, los préstamos federales y/o privados podrían ser beneficiosos", dijo Mary Jo Terry, socia gerente de Yrefy. "Los préstamos federales tienen diferentes términos de pago y opciones disponibles que los préstamos privados. Esto debe determinarse caso por caso".

Explore los fundamentos de cómo funcionan ambos para que pueda tomar una decisión informada.

"El gobierno generalmente establece tasas de interés fijas para los préstamos federales para estudiantes", dijo Carl Jensen, experto en finanzas personales y fundador de Compare Banks. "En comparación con los préstamos privados, las tasas de interés suelen ser más bajas".

Además, los préstamos federales "ofrecen muchas alternativas de pago, como planes de pago basados ​​en los ingresos... según su salario y la cantidad de hijos", dijo Jensen. "Estos programas pueden ofrecer ahorro de costos y libertad".

Jensen también señaló que los préstamos federales tienen límites predeterminados. "Estas restricciones pueden ayudar a limitar los préstamos y evitar los gastos excesivos".

Los préstamos privados, por otro lado, pueden tener tasas de interés fijas o variables, y las tasas a menudo se establecen de acuerdo con su capacidad para pagar los préstamos.

"Un historial crediticio sólido podría hacerlo elegible para tasas de interés bajas", dijo Jensen. "Sin embargo, es posible que necesite que otra persona firme como aval si su crédito es débil".

En comparación con los préstamos federales, los préstamos privados podrían ofrecer menos opciones de pago. "Por lo general, los préstamos privados no ofrecen planes de pago o programas de condonación basados ​​en los ingresos. Los préstamos privados pueden brindar posibilidades adicionales de pago, incluida la posibilidad de seleccionar un período de pago. Sin embargo, es crucial tener en cuenta el costo total del préstamo. reembolso y cómo puede afectar sus finanzas futuras", dijo Jensen.

Terry explicó los pros y los contras de los préstamos estudiantiles privados y federales.

Profesionales de préstamos privados

Financiamiento para asistir a escuelas que no son del Título IV y para estudiantes internacionales

Excelentes recompensas de crédito

Límites de endeudamiento más altos

Cubra los gastos educativos inesperados y/o la brecha de financiamiento debido a los límites de préstamos federales

aplicación rápida

Préstamos a tasa fija y variable disponibles

Muchos prestamistas para elegir

Contras de préstamos privados

No elegible para programas de préstamos y subsidios federales

Tasa variable, lo que puede resultar en tasas de interés más altas

Es posible que se requiera un cosignatario

Deuda no siempre descargable

En riesgo de una mayor deuda al entrar en el pago

Profesionales de los préstamos federales

No se requiere verificación de crédito

No se requiere cosignatario

Bajas tasas de interés

No se requiere reembolso mientras está en la escuela

En algunos casos, mayores límites de endeudamiento

Múltiples opciones de pago

Sin multas por pago anticipado

Beneficios del programa federal

condonación de préstamo

Programas de aplazamiento mientras se está en la escuela, por desempleo o incapacidad, etc.

Programas de indulgencia: hasta dos años de pagos diferidos

El programa de pago basado en los ingresos establece el pago mensual de préstamos estudiantiles en un monto asequible según los ingresos y el tamaño de la familia

Posible consolidación de préstamos federales

Contras de préstamos federales

Tome años para pagar, puede retrasar sus objetivos financieros

El incumplimiento tiene graves consecuencias, incluida la pérdida de reembolsos de impuestos

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La elección entre estos dos estilos de préstamos no es tanto manzanas con manzanas como manzanas con naranjas. Cuando sea posible, trabaje con un asesor financiero para que lo ayude a elegir lo que es mejor para usted y su futuro.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Minimice los préstamos estudiantiles: los expertos comparten si financiar la universidad con préstamos privados o federales